Материалы курса разработаны в рамках реализации инициативы «Создание и развитие Центра поддержки молодёжного предпринимательства в г. Орше» проекта «Поддержка экономического развития на местном уровне в Республике Беларусь», финансируемого Европейским союзом и реализуемого Программой развития ООН (ПРООН) в партнёрстве с Министерством экономики Республики Беларусь.

Теория:

При выборе кредита очень важно изучить все преимущества и недостатки интересующих вас видов кредита. Это необходимо для того, чтобы подобрать себе наиболее удобный и выгодный кредит без лишних опасений и переплат.
9.jpg
 
Кредиты для физических лиц по целевой направленности бывают двух видов:
для финансирования недвижимости – это выделение  банком кредитов на покупку и строительство жилья, гаражей, обустройство дачных усадеб и др. Как правило, это кредиты долгосрочного характера;
на потребительские цели – это кредиты, предоставляемые на:
– покупку каких-либо товаров или услуг, например, мебели, техники, туристической путевки, оплаты учебы, лечения;
 –  на приобретение автомобилей, как новых, так и подержанных и на другие цели.
  
Кредит может выдаваться наличными либо зачисляться на карточку.
Существует и такой вид кредитов, как овердрафтное кредитование. Овердрафтное кредитование – это предоставление кредита на сумму, превышающую остаток денежных средств на счете кредитополучателя в безналичном порядке либо путем перечисления банком денежных средств в оплату расчетных документов, представленных кредитополучателем, либо путем использования денежных средств в соответствии с указаниями кредитополучателя посредством использования платежных инструментов (чека, дебетовой банковской платежной карточки, других инструментов) или путем выдачи кредитополучателю наличных денежных средств. 
 
Все многообразие кредитов на потребительские цели можно классифицировать по определенным признакам.

По способу установления цели кредитования кредиты бывают:
целевые, когда в кредитном договоре четко указывается, на что выделяются кредитные средства, и их нельзя использовать на что-либо иное. При этом банк требует представить документы, подтверждающие покупку товара или услуги (кредит на образование, кредит на автомобиль). Часто при получении целевого кредита человек не получает деньги в руки, так как банк перечисляет их напрямую магазину, автосалону или университету;
нецелевые представляют собой выделенные банком ресурсы, которые кредитополучатель может использовать по собственному усмотрению, не информируя о целях кредитора. Например, потребительский кредит наличными. Как правило, такие кредиты меньше по размеру и выдаются на более короткий срок, чем целевой кредит.

По способу обеспечения возвратности существуют кредиты:
 – обеспеченные, которые подразумевают наличие каких-либо гарантий погашения задолженности заемщика. К таким гарантиям можно отнести залог или поручительство третьих лиц;
необеспеченные кредиты, соответственно, такими гарантиями не обеспечены.
Кредиты с обеспечением, как правило, имеют более мягкие условия, чем необеспеченные, так как риск их невозврата гораздо меньше.
По сроку кредиты классифицируются на краткосрочные и долгосрочные. К краткосрочным кредитам относятся кредиты с первоначально установленным сроком полного погашения до одного года включительно, а также кредиты, предоставленные по возобновляемым кредитным линиям и при овердрафтном кредитовании. К долгосрочным кредитам относятся все иные кредиты.

По способу получения денег кредит может:
– предоставляться в наличной форме;
– зачисляться на банковскую платежную карточку;
– перечисляться банком безналичным путем непосредственно на счет продавца товара и услуги.

По технике предоставления встречаются кредиты:
выдаваемые единовременно, когда банк предоставляет полностью всю сумму, предусмотренную кредитным договором;
кредитные линии. Это оформленное обязательство банка перед кредитополучателем предоставлять ему кредиты в согласованном размере и на определенные цели в течение установленного периода действия кредитного договора. 
Кредитование в рамках договора текущего банковского счета (овердрафта) — это предоставление банком кредита владельцу счета путем платежа по требованиям к текущему банковскому счету, несмотря на отсутствие на счете денежных средств в пределах, установленных договором, с последующим погашением возникающей задолженности владельца счета перед банком за счет поступающих средств. 

По схемам погашения задолженности наиболее распространенными являются кредиты с ежемесячным погашением задолженности дифференцированными (убывающими) или аннуитетными (равными) платежами. Есть также кредиты с разовым погашением задолженности, когда основной долг и проценты погашаются в конце его срока. Некоторые банки выдают кредиты с индивидуальными схемами погашения задолженности, которые указываются в кредитном договоре. Для классификации кредитов на те или иные группы и виды могут использоваться и другие критерии.

Обрати внимание!
В соответствии со статьей 22 Банковского кодекса взаимоотношения банков с клиентами строятся на основе банковского законодательства и заключенных договоров.