.png){kind=logo}
.png){kind=logo}
Материалы курса разработаны в рамках реализации инициативы «Создание и развитие Центра поддержки молодёжного предпринимательства в г. Орше» проекта «Поддержка экономического развития на местном уровне в Республике Беларусь», финансируемого Европейским союзом и реализуемого Программой развития ООН (ПРООН) в партнёрстве с Министерством экономики Республики Беларусь.
Теория:
Одним из наиболее распространённых видов финансового мошенничества против граждан является создание финансовых пирамид. История создания финансовых пирамид насчитывает не менее 300 лет.
В Германии финансовые пирамиды носят название «система снежного кома», а в США — «схема Понци».
В Германии финансовые пирамиды носят название «система снежного кома», а в США — «схема Понци».
Существуют различные определения финансовых пирамид, но во всех отмечается следующее:
• доход вкладчикам выплачивается из новых поступлений. Как только приток новых поступлений заканчивается, заканчиваются и выплаты;
• организаторы финансовой пирамиды никуда не вкладывают собранные средства, то есть не ведут ни инвестиционную, ни предпринимательскую деятельность, поэтому пирамида обречена на разрушение.
Обрати внимание!
Узнать финансовую пирамиду можно по следующим признакам:
• предлагаемый компанией доход значительно выше среднерыночного;
• агрессивная реклама;
• простота процедуры участия в схеме, минимальные требования к документам;
• отсутствие офиса или представительства;
• отсутствие возможности ознакомиться с уставными документами и лицензией;
• перевод вложенных средств между разными компаниями и странами;
• ограниченный доступ к учредительным документам, финансовой отчётности;
• условие «пришёл сам — приведи друга»;
• сомнительные договоры (клиент не имеет возможности ознакомиться с договором заранее).
• предлагаемый компанией доход значительно выше среднерыночного;
• агрессивная реклама;
• простота процедуры участия в схеме, минимальные требования к документам;
• отсутствие офиса или представительства;
• отсутствие возможности ознакомиться с уставными документами и лицензией;
• перевод вложенных средств между разными компаниями и странами;
• ограниченный доступ к учредительным документам, финансовой отчётности;
• условие «пришёл сам — приведи друга»;
• сомнительные договоры (клиент не имеет возможности ознакомиться с договором заранее).
Для того, чтобы не попасть в сети финансовых мошенников, необходимо помнить и соблюдатьследующие правила:
1. наличие у коммерческой организации хотя бы нескольких признаков финансовой пирамиды указывает на необходимость отложить или отказаться от размещения денег;
2. обязательно ознакомиться с договором на размещение средств заранее;
3. проверить информацию о финансовой организации в нескольких независимых источниках;
4. помнить, что высокий доход всегда означает высокий риск (чем выше доходность, тем выше риск потери вложенных средств).
Прежде, чем принять решение о размещении средств в финансовой организации, необходимо:
• ознакомиться с уставом и договором (если их нет, то не стоит вкладывать средства);
• в уставе необходимо обратить внимание на адрес регистрации компании (если компания позиционирует себя как крупная, а в адресе регистрации указана квартира/помещение, то не стоит вкладывать средства);
• в уставе необходимо обратить внимание на дату регистрации компании (если компания позиционирует себя как компания, работающая на рынке продолжительное время, а дата регистрации недавняя, то не стоит вкладывать средства);
• необходимо внимательно изучить договор. Не стоит подписывать договор, если в нём есть положение о том, что компания не несёт ответственности за возврат размещённых средств;
• необходимо узнать, за счёт каких источников формируется доход финансовой организации: она выдаёт кредиты другим компаниям, вкладывает средства в ценные бумаги, инвестирует в строительство и т.п. Если источник получения доходов неизвестен, то не стоит вкладывать средства;
• если финансовая организация заявляет, что вкладывает средства в ценные бумаги, то у неё должна быть лицензия, а с вкладчиком должно заключаться специальное соглашение — «декларация о рисках». Если таких документов нет, то не стоит вкладывать средства.
