
.png)
.png)
Материалы курса разработаны в рамках реализации инициативы «Создание и развитие Центра поддержки молодёжного предпринимательства в г. Орше» проекта «Поддержка экономического развития на местном уровне в Республике Беларусь», финансируемого Европейским союзом и реализуемого Программой развития ООН (ПРООН) в партнёрстве с Министерством экономики Республики Беларусь.
Теория:
В повседневной жизни любая семья может столкнуться с финансовыми рисками, которые связаны с сокращением (частичной потерей) или полной потерей источника дохода, с риском сокращения или потери сбережений.
Одним из актуальных рисков, с которым всё чаще сталкиваются белорусские семьи, является риск потери платежеспособности по кредиту.
Финансовый риск полной потери источника дохода может возникнуть при потере работы из-за увольнения, закрытия предприятия.
Финансовый риск частичной потери дохода может быть связан с понижением заработной платы, с переходом на менее оплачиваемую работу, с понижением в должности.
С риском сокращения доходов семья может столкнуться и в случае, если заработная плата работающих членов семьи остаётся прежней, но сокращается покупательская способность денег из-за инфляции, повышения цен.
Финансовый риск сокращения или потери сбережений может возникать по нескольким причинам.
Финансовый риск полной потери источника дохода может возникнуть при потере работы из-за увольнения, закрытия предприятия.
Финансовый риск частичной потери дохода может быть связан с понижением заработной платы, с переходом на менее оплачиваемую работу, с понижением в должности.
С риском сокращения доходов семья может столкнуться и в случае, если заработная плата работающих членов семьи остаётся прежней, но сокращается покупательская способность денег из-за инфляции, повышения цен.
Финансовый риск сокращения или потери сбережений может возникать по нескольким причинам.
Во-первых, потеря сбережений возможна в условиях экономического кризиса.Во-вторых, потеря сбережений может быть связана с выбором высокорискового актива.Причиной потери платежеспособности по кредиту, как правило, является потеря источника дохода.
Лучший способ снизить риск потери платежеспособности по кредиту — это не брать кредит. Но если семья берёт, например, потребительские кредиты, то при планировании своих доходов необходимо учитывать возможность возникновения такого риска и потенциальные источники расчёта по кредиту, то есть необходимо иметь определённый денежный запас (резерв).
Пример:
В начале 90-х годов значительная часть населения нашей страны потеряла свои сбережения. К примеру, семья копила на покупку машины и имела сбережений на сумму 15 тыс. руб. В период гиперинфляции на 15 тыс. руб. можно было приобрести пару женских сапог.
Пример:
Сбережения использовали для приобретения ценных бумаг, цена на которые в дальнейшем резко упала.
Для того, чтобы снизить риск сокращения (частичной потери) или полной потери источника дохода, необходимо:
1) формировать финансовый запас, резерв, иначе говоря, делать сбережения;
2) обеспечить наличие нескольких источников заработка. Желательно, чтобы в семье, где работают двое взрослых, было не менее трёх источников дохода. Это называется диверсификация источников дохода. Дополнительный заработок можно найти, например, в интернете;
3) в случае потери работы возможным вариантом решения проблемы может быть открытие собственного бизнеса, так называемый переход к самозанятости. В этом случае никто тебя не сможет уволить, но необходимо понимать, что при открытии собственного бизнеса возникает предпринимательский риск;
4) обеспечить дополнительный доход от вложения средств в различные активы (диверсификация вложений), которые в зависимости от степени рискованности вложений разделяют на высокорисковые и низкорисковые.
1) формировать финансовый запас, резерв, иначе говоря, делать сбережения;
2) обеспечить наличие нескольких источников заработка. Желательно, чтобы в семье, где работают двое взрослых, было не менее трёх источников дохода. Это называется диверсификация источников дохода. Дополнительный заработок можно найти, например, в интернете;
3) в случае потери работы возможным вариантом решения проблемы может быть открытие собственного бизнеса, так называемый переход к самозанятости. В этом случае никто тебя не сможет уволить, но необходимо понимать, что при открытии собственного бизнеса возникает предпринимательский риск;
4) обеспечить дополнительный доход от вложения средств в различные активы (диверсификация вложений), которые в зависимости от степени рискованности вложений разделяют на высокорисковые и низкорисковые.
Для того, чтобы снизить риск сокращения или потери сбережений, необходимо:
1) учиться управлять сбережениями, распределять сбережения между различными видами активов (часть сбережений хранить на депозите, часть — в иностранной валюте, часть — в ценных бумагах, часть — в виде ювелирных украшений и т. д.);
2) выбирать для хранения сбережений только надёжные банки, вклады в которых застрахованы, выбирать надёжные ценные бумаги;
3) использовать программы страхования вкладов, имущества.
1) учиться управлять сбережениями, распределять сбережения между различными видами активов (часть сбережений хранить на депозите, часть — в иностранной валюте, часть — в ценных бумагах, часть — в виде ювелирных украшений и т. д.);
2) выбирать для хранения сбережений только надёжные банки, вклады в которых застрахованы, выбирать надёжные ценные бумаги;
3) использовать программы страхования вкладов, имущества.
Лучший способ снизить риск потери платежеспособности по кредиту — это не брать кредит. Но если семья берёт, например, потребительские кредиты, то при планировании своих доходов необходимо учитывать возможность возникновения такого риска и потенциальные источники расчёта по кредиту, то есть необходимо иметь определённый денежный запас (резерв).
В общем виде под активами понимается всё то, в чём можно хранить богатство.
Богатство человека можно сохранить в золоте, в драгоценных камнях, в товарах, в недвижимости, в ценных бумагах, в наличных деньгах и т. д.
Поскольку средства, вложенные в активы, можно потерять - то есть всегда существует финансовый риск, - все активы принято делить на низкорисковые и высокорисковые.
Высокорисковыми называются активы, для которых вероятность потери (полной или частичной) вложенных средств является высокой.
Низкорисковыми называются активы, для которых вероятность потери (полной или частичной) вложенных средств является невысокой.
Высокорисковыми называются активы, для которых вероятность потери (полной или частичной) вложенных средств является высокой.
Низкорисковыми называются активы, для которых вероятность потери (полной или частичной) вложенных средств является невысокой.
К низкорисковым активам принято относить:
1. облигации государственного займа;
2. вклады (депозиты) в надёжных банках;
3. недвижимость;
4. золото и драгоценные металлы;
5. акции крупных известных компаний.
К высокорисковым активам принято относить:
1. акции малоизвестных компаний;
2. иностранную валюту;
3. долговые ценные бумаги малоизвестных компаний.
Одной из наиболее важных характеристик актива является доходность — количественная оценка дохода, который, возможно, будет получен в будущем.
Обрати внимание!
Доходность и риск находятся в прямой взаимосвязи: чем выше ожидаемая доходность актива, тем выше риск потери вложенных средств.