.png){kind=logo}
.png){kind=logo}
Материалы курса разработаны в рамках реализации инициативы «Создание и развитие Центра поддержки молодёжного предпринимательства в г. Орше» проекта «Поддержка экономического развития на местном уровне в Республике Беларусь», финансируемого Европейским союзом и реализуемого Программой развития ООН (ПРООН) в партнёрстве с Министерством экономики Республики Беларусь.
Теория:
Современную жизнь невозможно представить без банковских карт.
Для проведения операций через банки любая банковская карта должна относиться к какой-либо платёжной системе.
Платёжная система — совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, обеспечивающих перевод стоимости от одного субъекта экономики другому.
Проще говоря, платёжная система — это звено, позволяющее осуществлять финансовые операции через банки.
С помощью платёжных систем люди решают различные задачи:
• делают денежные переводы;
• производят расчёты;
• регулируют обязательства между участниками финансового оборота.
Существует два вида платёжных систем:
• международная (например, MasterCard и Visa);
• национальная (например, «БЕЛКАРТ»).
Платёжных систем как международного, так и национального вида довольно много, рассмотрим некоторые из них.
Международная платёжная система (MasterCard и Visa)
И в Республике Беларусь, и за рубежом в основном пользуются именно этими платёжными системами. По своей функциональности они очень схожи между собой. Обе платёжные системы представлены в огромном количестве торговых точек по всему миру.
Для проведения операций через банки любая банковская карта должна относиться к какой-либо платёжной системе.
Платёжная система — совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, обеспечивающих перевод стоимости от одного субъекта экономики другому.
Проще говоря, платёжная система — это звено, позволяющее осуществлять финансовые операции через банки.
С помощью платёжных систем люди решают различные задачи:
• делают денежные переводы;
• производят расчёты;
• регулируют обязательства между участниками финансового оборота.
Существует два вида платёжных систем:
• международная (например, MasterCard и Visa);
• национальная (например, «БЕЛКАРТ»).
Платёжных систем как международного, так и национального вида довольно много, рассмотрим некоторые из них.
Международная платёжная система (MasterCard и Visa)
И в Республике Беларусь, и за рубежом в основном пользуются именно этими платёжными системами. По своей функциональности они очень схожи между собой. Обе платёжные системы представлены в огромном количестве торговых точек по всему миру.
Особой и значительной разницы между ними нет. С технической точки зрения они вообще никак не отличаются.
Различия между ними можно выявить, только столкнувшись с определёнными ситуациями, например, при оплате картой покупок при выезде за границу.
Всё зависит от того, какой валютой банк производит расчёт с платёжной системой. Для Visa такой валютой являются доллары, для MasterCard — евро. Получается, что в странах Евросоюза лучше расплачиваться картами MasterCard, в Соединенных Штатах Америки — Visa.
Национальная платежная система «БЕЛКАРТ»
«БЕЛКАРТ» – платежная система, которая обеспечивает держателям банковских платежных карточек, предприятиям торговли и сервиса, банкам доступ к безопасной и быстрой системе электронных платежей на всей территории Республики Беларусь.
Установленные правила и процедуры платежной системы «БЕЛКАРТ» являются основой для осуществления эмиссии, эквайринга, процессинга, а также проведения расчетов по операциям с использованием карточек «БЕЛКАРТ».
Платежная система «БЕЛКАРТ» не является банком, поэтому не занимается выпуском банковских платежных карточек и установлением тарифов для их держателей.
«БЕЛКАРТ» создает технологичные решения, которые позволяют банкам предлагать своим клиентам выбор из современных финансовых инструментов – дебетовые, кредитные, предоплаченные карточные продукты, а также доступ к республиканской программе лояльности. Безналичные покупки, переводы, доступ к наличным денежным средствам по схеме 24/7 и другие финансовые возможности, доступные по карточкам «БЕЛКАРТ», делают жизнь людей проще и комфортнее, а также способствуют развитию экономики Республики Беларусь, выполняя задачу импортозамещения.
Система гарантирует безопасность и отсутствие перебоев в работе при проведении различных финансовых операций по пластиковым карточкам в Республике Беларусь.
С её помощью можно осуществлять всё те же расчётные операции, что и с помощью других систем. Обычно банковская карта относится к какой-то одной определённой платёжной системе. Однако можно завести карты двух платёжных систем, после чего привязать их к одному счёту. Итогом такой операции станет кобейджинговая карта.
Обычно такие карты создаются не между VISA и MasterCard, а между одной крупной платёжной системой и одной национальной (например, «БЕЛКАРТ»).
Так, кобейджинговые программы, реализуемые платёжной системой «БЕЛКАРТ» в сотрудничестве с международными платёжными системами, позволяют полноценно использовать карту «БЕЛКАРТ» за границей.
Развитие информационных технологий позволяет в значительной степени сократить дистанцию между производителем и потребителем банковских услуг, существенно обостряет межбанковскую конкуренцию, и, следовательно, способствует развитию банковского обслуживания.
Так, держателям пластиковых карт стала доступна услуга управления операциями с денежными средствами с использованием возможностей сети Интернет.
Интернет-банкинг — это общее название технологий дистанционного банковского обслуживания, а также доступ к счетам и операциям (по ним), предоставляющийся в любое время и с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет.
Как правило, услуги интернет-банкинга включают:
• выписки по счетам;
• предоставление информации по банковским продуктам (депозиты, кредиты и т. д.);
• заявки на открытие вкладов и депозитов, получение кредитов, банковских карт и т. д.;
• внутренние переводы на счета банка;
• переводы на счета в других банках;
• конвертацию (обмен) денежных средств;
• личный кабинет для управления услугами.
Благодаря развитию мобильных технологий и сферы использования мобильных приложений взаимодействие между клиентом и банком стало ещё более оперативным.
Многие банки разрабатывают приложения для мобильных устройств, чем делают ещё более удобным и оперативным взаимодействие со своим клиентом.
Такое приложение является удобным сервисом для любого владельца пластиковой карточки.
Установив приложение своего банка и пройдя регистрацию в системе, клиент получает доступ к своим счетам с телефона, может производить оплату разнообразных услуг и совершать переводы на другие счета в любое удобное для него время.
Благодаря современной системе, через такие приложения можно оплачивать сотовую связь, Интернет, счета за квартплату, взносы по кредитам, переводить деньги на вклад, а также совершать переводы с карты на карту.
Установленные правила и процедуры платежной системы «БЕЛКАРТ» являются основой для осуществления эмиссии, эквайринга, процессинга, а также проведения расчетов по операциям с использованием карточек «БЕЛКАРТ».
Платежная система «БЕЛКАРТ» не является банком, поэтому не занимается выпуском банковских платежных карточек и установлением тарифов для их держателей.
«БЕЛКАРТ» создает технологичные решения, которые позволяют банкам предлагать своим клиентам выбор из современных финансовых инструментов – дебетовые, кредитные, предоплаченные карточные продукты, а также доступ к республиканской программе лояльности. Безналичные покупки, переводы, доступ к наличным денежным средствам по схеме 24/7 и другие финансовые возможности, доступные по карточкам «БЕЛКАРТ», делают жизнь людей проще и комфортнее, а также способствуют развитию экономики Республики Беларусь, выполняя задачу импортозамещения.
Система гарантирует безопасность и отсутствие перебоев в работе при проведении различных финансовых операций по пластиковым карточкам в Республике Беларусь.
С её помощью можно осуществлять всё те же расчётные операции, что и с помощью других систем. Обычно банковская карта относится к какой-то одной определённой платёжной системе. Однако можно завести карты двух платёжных систем, после чего привязать их к одному счёту. Итогом такой операции станет кобейджинговая карта.
Обычно такие карты создаются не между VISA и MasterCard, а между одной крупной платёжной системой и одной национальной (например, «БЕЛКАРТ»).
Так, кобейджинговые программы, реализуемые платёжной системой «БЕЛКАРТ» в сотрудничестве с международными платёжными системами, позволяют полноценно использовать карту «БЕЛКАРТ» за границей.
Развитие информационных технологий позволяет в значительной степени сократить дистанцию между производителем и потребителем банковских услуг, существенно обостряет межбанковскую конкуренцию, и, следовательно, способствует развитию банковского обслуживания.
Так, держателям пластиковых карт стала доступна услуга управления операциями с денежными средствами с использованием возможностей сети Интернет.
Интернет-банкинг — это общее название технологий дистанционного банковского обслуживания, а также доступ к счетам и операциям (по ним), предоставляющийся в любое время и с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет.
Как правило, услуги интернет-банкинга включают:
• выписки по счетам;
• предоставление информации по банковским продуктам (депозиты, кредиты и т. д.);
• заявки на открытие вкладов и депозитов, получение кредитов, банковских карт и т. д.;
• внутренние переводы на счета банка;
• переводы на счета в других банках;
• конвертацию (обмен) денежных средств;
• личный кабинет для управления услугами.
Благодаря развитию мобильных технологий и сферы использования мобильных приложений взаимодействие между клиентом и банком стало ещё более оперативным.
Многие банки разрабатывают приложения для мобильных устройств, чем делают ещё более удобным и оперативным взаимодействие со своим клиентом.
Такое приложение является удобным сервисом для любого владельца пластиковой карточки.
Установив приложение своего банка и пройдя регистрацию в системе, клиент получает доступ к своим счетам с телефона, может производить оплату разнообразных услуг и совершать переводы на другие счета в любое удобное для него время.
Благодаря современной системе, через такие приложения можно оплачивать сотовую связь, Интернет, счета за квартплату, взносы по кредитам, переводить деньги на вклад, а также совершать переводы с карты на карту.
Обрати внимание!
Важен факт того, что все сведения о проводимых операциях сохраняются, поэтому держатель карты всегда остаётся в курсе состояния своего счёта.
Многие банки пользуются сервисами смс-информирования об операциях по карте.
Такая услуга предоставляется за ежемесячную абонентскую плату и может быть подключена сразу при получении карты, или можно сделать это позже одним из следующих способов:
• Обратиться непосредственно в отделение банка.
Требуется предоставить операционисту паспорт и заполнить заявление на подключение. Услуга возможна только в том случае, если это предусмотрено по договору, который подписан клиентом;
• подключиться самостоятельно, используя устройство самообслуживания.
Их можно найти практически везде, поэтому необязательно идти в банк или к банкомату. Важно отметить, что услуга в таком случае подключится только на одну карту. Другими словами, если есть необходимость подключить несколько карт, операцию следует совершить для каждой из них отдельно. Кроме того, абонентскую плату банк будет взимать также отдельно по каждой карте;
• и, наконец, услугу можно подключить при обращении в службу поддержки клиентов.
Для этого оператору потребуется продиктовать номер карты, данные паспорта, так как для идентификации он может задавать вопросы, касающиеся паспортных данных, даты рождения или адреса.
• Обратиться непосредственно в отделение банка.
Требуется предоставить операционисту паспорт и заполнить заявление на подключение. Услуга возможна только в том случае, если это предусмотрено по договору, который подписан клиентом;
• подключиться самостоятельно, используя устройство самообслуживания.
Их можно найти практически везде, поэтому необязательно идти в банк или к банкомату. Важно отметить, что услуга в таком случае подключится только на одну карту. Другими словами, если есть необходимость подключить несколько карт, операцию следует совершить для каждой из них отдельно. Кроме того, абонентскую плату банк будет взимать также отдельно по каждой карте;
• и, наконец, услугу можно подключить при обращении в службу поддержки клиентов.
Для этого оператору потребуется продиктовать номер карты, данные паспорта, так как для идентификации он может задавать вопросы, касающиеся паспортных данных, даты рождения или адреса.
Обрати внимание!
При использовании услуги обязательно нужна внимательность, так как мошенники не дремлют и очень часто прикидываются «банковскими роботами», то есть клиенту приходит сообщение с просьбой написать секретный код, номер карты или совершить перевод.
Информирование от банка происходит только с официального номера для SMS-оповещений, поэтому если сообщение приходит с другого номера, то не стоит обращать на него внимание.
Банковская сфера постоянно развивается. Создана система бесконтактных платежей, позволяющая привязать обычную банковскую карту к приложению, а затем использовать сервис на смартфоне или «умных» часах для оплаты товаров и услуг.
Примеры таких систем - Android Pay, Apple Pay, Samsung Pay.
Технология позволяет не носить с собой все банковские карты, заменив их одним приложением на смартфоне.
Системы бесконтактных платежей чаще всего не берут комиссию с пользователя. Это значит, что со счёта покупателя списывается сумма, указанная в чеке.
Технология позволяет не носить с собой все банковские карты, заменив их одним приложением на смартфоне.
Системы бесконтактных платежей чаще всего не берут комиссию с пользователя. Это значит, что со счёта покупателя списывается сумма, указанная в чеке.
На сегодняшний день практически у каждого гражданина старше 18 лет есть банковская пластиковая карта.
Оформить банковскую карту можно с 14 лет.
Банковские карты подразделяются на зарплатные, кобрендинговые карты и карты с системой «Cash Back».
Зарплатные карты выдаются банком сотрудникам организации для того, чтобы на них осуществлялось перечисление заработной платы.
Кобрендинговые пластиковые карты выпускаются банком в партнёрстве с различными крупными фирмами и предоставляют их держателям привилегии или бонусы от компаний-партнёров банка.
Карты с системой «Cash Back» - это кредитные или дебетовые карты, по которым при совершении покупки определённый процент от всей потраченной по карте суммы в конце месяца возвращается обратно на счёт карты.
Применение банковских карт позволяет не только автоматизировать расчётные операции и их учёт, но и привлечь на банковские счета дополнительные ресурсы, обеспечить новые доходы для банка и гарантировать клиентам высокий уровень безопасности в расчётах.
Оформить банковскую карту можно с 14 лет.
Банковские карты подразделяются на зарплатные, кобрендинговые карты и карты с системой «Cash Back».
Зарплатные карты выдаются банком сотрудникам организации для того, чтобы на них осуществлялось перечисление заработной платы.
Кобрендинговые пластиковые карты выпускаются банком в партнёрстве с различными крупными фирмами и предоставляют их держателям привилегии или бонусы от компаний-партнёров банка.
Карты с системой «Cash Back» - это кредитные или дебетовые карты, по которым при совершении покупки определённый процент от всей потраченной по карте суммы в конце месяца возвращается обратно на счёт карты.
Применение банковских карт позволяет не только автоматизировать расчётные операции и их учёт, но и привлечь на банковские счета дополнительные ресурсы, обеспечить новые доходы для банка и гарантировать клиентам высокий уровень безопасности в расчётах.