.png){kind=logo}
.png){kind=logo}
Материалы курса разработаны в рамках реализации инициативы «Создание и развитие Центра поддержки молодёжного предпринимательства в г. Орше» проекта «Поддержка экономического развития на местном уровне в Республике Беларусь», финансируемого Европейским союзом и реализуемого Программой развития ООН (ПРООН) в партнёрстве с Министерством экономики Республики Беларусь.
Теория:
Финансовое планирование жизни поможет вам удовлетворить жизненные потребности. У каждого из нас есть желания и цели в жизни, которых мы хотим достичь. Если у вас нет конкретного плана, как этих целей достичь, до скорее всего ваши мечты останутся мечтами.
Чтобы не лишать себя приятного ощущения полной удовлетворенности, чтобы жить так, как вы задумали, необходимо заняться финансовым планированием жизни.
Личное финансовое планирование — это конкретные действия человека по контролю над своими финансами. К сожалению, в Республике Беларусь мало информации о финансовом планировании жизни. В школах, ВУЗах, на предприятиях практически не изучают финансовую культуру.
Финансовое планирование – фундамент к комфортной, полноценной жизни. Если у вас есть план, вы уже имеете ориентиры, знаете свою финансовую ситуацию, представляете, куда двигаться и какие финансовые инструменты использовать.
Чтобы не лишать себя приятного ощущения полной удовлетворенности, чтобы жить так, как вы задумали, необходимо заняться финансовым планированием жизни.
Личное финансовое планирование — это конкретные действия человека по контролю над своими финансами. К сожалению, в Республике Беларусь мало информации о финансовом планировании жизни. В школах, ВУЗах, на предприятиях практически не изучают финансовую культуру.
Финансовое планирование – фундамент к комфортной, полноценной жизни. Если у вас есть план, вы уже имеете ориентиры, знаете свою финансовую ситуацию, представляете, куда двигаться и какие финансовые инструменты использовать.
Финансовое планирование жизни преследует несколько целей:
дать человеку четкое понимание в какой финансовой ситуации он сейчас находится;
наметить конкретные цели, которых человек желает достичь на протяжении жизни;
определить, какие средства семья готова выделять для достижения целей;
выбрать финансовые инструменты, с помощью которых будет осуществляться личный финансовый план;
воспитать в человеке финансовую культуру и финансовую дисциплину при обращении с деньгами.
В процессе финансового планирования жизни, мы шаг за шагом определяем, какие конкретные действия нам нужно совершить.
дать человеку четкое понимание в какой финансовой ситуации он сейчас находится;
наметить конкретные цели, которых человек желает достичь на протяжении жизни;
определить, какие средства семья готова выделять для достижения целей;
выбрать финансовые инструменты, с помощью которых будет осуществляться личный финансовый план;
воспитать в человеке финансовую культуру и финансовую дисциплину при обращении с деньгами.
В процессе финансового планирования жизни, мы шаг за шагом определяем, какие конкретные действия нам нужно совершить.
Чтобы спланировать финансовую сторону жизни, нам нужно воспользоваться алгоритмом, приведённым ниже.
1. Прояснить текущую финансовую ситуацию. На этом этапе мы осознанно смотрим на свою финансовую ситуацию, понимаем, какие у нас доходы и откуда они приходят. Выясняем, сколько, куда и как часто мы тратим, определяем расходы. Вспоминаем и записываем, какими активами мы обладаем, и что тянет из нас деньги, т.е. находим пассивы. Выясняем, какими финансовыми инструментами вы уже пользуетесь и насколько точно они выполняют свои функции. После прояснения текущей финансовой ситуации вам станет ясно, сколько точно вы зарабатываете, какими ресурсами обладаете, и сможете понять, как крепко вы стоите на ногах.
2. Наметить цели. Нужно понимать, чего вы конкретно хотите. Цели могут быть абсолютно любые. Рекомендовано в первую очередь определить долгосрочные финансовые цели, такие как обеспечение себе дохода после завершения карьеры, накопления на высшее образование детей, финансовая защита семьи. Естественно, чтобы достичь каждую из целей, вам потребуются деньги. Чтобы кирпичик за кирпичиком строить свой личный финансовый план, нужен строительный материал – деньги.
3. Определить ресурсы. Именно на этом этапе мы определим, какие ресурсы мы готовы выделить для осуществления личного финансового плана. Сколько денег у нас есть, чтобы добиться того, чего мы хотим? Подсчитаем доходы и расходы, определим источники доходов, выясним, какие уже существуют активы и сбережения.
4. Составить план. Цели намечены, ресурсы определены. Дальше нужно составить личный финансовый план. Рассчитать все возможные варианты, в которых найти точки соприкосновения. Выяснить, соответствуют ли наши ресурсы нашим целям, хватит ли нам денег, чтобы сделать то, что задумано. Все это будет выполнено в расчетах и конкретных цифрах.
5. Подобрать инструменты. Мы планомерно продвигаемся вперед и пора решить, как мы будем осуществлять план. Для этого нужно выбрать финансовые инструменты, подходящие именно вам. Если нужно создавать капитал, нам нужно решить, что для этого выбрать: банковский счет, страховая компания и др. Если речь идет о защите жизни и здоровья, здесь тоже нужны расчеты и выбор конкретных компаний и контрактов. Пожалуй, одним из главных критериев в создании капитала будет ваше психологическое состояние и отношение к поведению рынка. Для каждой цели выберите инструмент, узнайте все плюсы и минусы, просчитайте и остановитесь на наиболее комфортном варианте для себя.
6. Приступить к выполнению. Вы знаете свою ситуацию, цели, ресурсы и имеете четкий финансовый план для реализации задуманного. На этом этапе вы пополняете свои финансовые и страховые планы деньгами, вливаете ресурс в свой личный финансовый план, и он начинает работать как единый механизм.
7. Корректировать. В жизни могут и будут возникать различные ситуации. Может, родятся дети, могут поменяется планы на жизнь, возможно, будут переезды. В связи с этим ваш финансовый план может потребовать корректировки. Возможно, нужно будет увеличить сумму страхового покрытия или создать еще один фонд для высшего образования детей. Именно для этого нужно будет корректировать личный финансовый план и вносить в него дополнения и правки.
1. Прояснить текущую финансовую ситуацию. На этом этапе мы осознанно смотрим на свою финансовую ситуацию, понимаем, какие у нас доходы и откуда они приходят. Выясняем, сколько, куда и как часто мы тратим, определяем расходы. Вспоминаем и записываем, какими активами мы обладаем, и что тянет из нас деньги, т.е. находим пассивы. Выясняем, какими финансовыми инструментами вы уже пользуетесь и насколько точно они выполняют свои функции. После прояснения текущей финансовой ситуации вам станет ясно, сколько точно вы зарабатываете, какими ресурсами обладаете, и сможете понять, как крепко вы стоите на ногах.
2. Наметить цели. Нужно понимать, чего вы конкретно хотите. Цели могут быть абсолютно любые. Рекомендовано в первую очередь определить долгосрочные финансовые цели, такие как обеспечение себе дохода после завершения карьеры, накопления на высшее образование детей, финансовая защита семьи. Естественно, чтобы достичь каждую из целей, вам потребуются деньги. Чтобы кирпичик за кирпичиком строить свой личный финансовый план, нужен строительный материал – деньги.
3. Определить ресурсы. Именно на этом этапе мы определим, какие ресурсы мы готовы выделить для осуществления личного финансового плана. Сколько денег у нас есть, чтобы добиться того, чего мы хотим? Подсчитаем доходы и расходы, определим источники доходов, выясним, какие уже существуют активы и сбережения.
4. Составить план. Цели намечены, ресурсы определены. Дальше нужно составить личный финансовый план. Рассчитать все возможные варианты, в которых найти точки соприкосновения. Выяснить, соответствуют ли наши ресурсы нашим целям, хватит ли нам денег, чтобы сделать то, что задумано. Все это будет выполнено в расчетах и конкретных цифрах.
5. Подобрать инструменты. Мы планомерно продвигаемся вперед и пора решить, как мы будем осуществлять план. Для этого нужно выбрать финансовые инструменты, подходящие именно вам. Если нужно создавать капитал, нам нужно решить, что для этого выбрать: банковский счет, страховая компания и др. Если речь идет о защите жизни и здоровья, здесь тоже нужны расчеты и выбор конкретных компаний и контрактов. Пожалуй, одним из главных критериев в создании капитала будет ваше психологическое состояние и отношение к поведению рынка. Для каждой цели выберите инструмент, узнайте все плюсы и минусы, просчитайте и остановитесь на наиболее комфортном варианте для себя.
6. Приступить к выполнению. Вы знаете свою ситуацию, цели, ресурсы и имеете четкий финансовый план для реализации задуманного. На этом этапе вы пополняете свои финансовые и страховые планы деньгами, вливаете ресурс в свой личный финансовый план, и он начинает работать как единый механизм.
7. Корректировать. В жизни могут и будут возникать различные ситуации. Может, родятся дети, могут поменяется планы на жизнь, возможно, будут переезды. В связи с этим ваш финансовый план может потребовать корректировки. Возможно, нужно будет увеличить сумму страхового покрытия или создать еще один фонд для высшего образования детей. Именно для этого нужно будет корректировать личный финансовый план и вносить в него дополнения и правки.
Если вы не будете планировать?
В таком случае вы присоединитесь к большинству людей. Жизнь таких людей заключается в походах на работу день за днем для того, чтобы заработать на следующий месяц. Чтобы выбраться из этого порочного круга, нужно заняться персональным финансовым планированием. Финансовая дисциплина вызывает больше всего трудностей. Сложно сберегать деньги для какой-то мифической жизни в будущем, так как люди хотят жить здесь и сейчас. В этом задача финансового планирования жизни – воспитать в человеке финансовую культуру и научить обращаться с денежными ресурсами, которые есть на данный момент. Задача заключается в том, чтобы сегодня найти нужный финансовый баланс между хорошей комфортной жизнью сейчас и достойной жизнью после завершения карьеры. Если не заняться своим финансовым воспитанием, в итоге можно оказаться у разбитого корыта. Ведь если вы сами не возьмете контроль над денежными потоками, то вы не сможете научить этому своих детей.